Finanzberatung Essen – Dein Partner Mirko Feller

Darum profitierst auch du von mir!

Als Finanzberater biete ich jungen Privatpersonen eine unabhängige Beratung zu Geldanlagen und Versicherungen. Schwerpunktmäßig berate ich Schüler, Studenten, Azubis, Referendare, Trainees und Berufseinsteiger im Alter bis etwa 35.

Du gehörst in diese Gruppe? Dann bist du mir mir goldrichtig! Egal ob du einen bestimmten Anlass hast, auf den wir uns gemeinsam beziehen, oder du eine strukturierte Finanzplanung wünschst – gemeinsam finden wir stets die für dich besten Produkte bei leistungsstarken und günstigen Anbietern.

Was ich im Detail für dich tun kann, meine fachlichen Qualifikationen und woher ich meine tägliche Motivation nehme, verrate ich dir in diesem Blogartikel.

Finanzberatung Essen – Meine Qualifikationen

Registrierungspflicht deiner Finanzberatung Essen

Um meine Dienstleistung als Finanzberater Essen anbieten zu dürfen, muss ich verschiedene gewerberechtliche Auflagen erfüllen, u.a. ordentliche Vermögensverhältnisse und meine Sachkunde nachweisen. Für die Beratung und Vermittlung von Versicherungen bin ich als Versicherungsmakler und für die von Geldanlagen als Finanzanlagenvermittler bei der Industrie- und Handelskammer (IHK) in Essen registriert.

In der Vergangenheit durfte praktisch jeder zu Versicherungen und Finanzanlagen beraten, der kurz bei der Stadt die entsprechende Erlaubnis beantragt hat. So ist es heute noch bei beispielsweise Immobilienmaklern, wofür kein Sachkundenachweis erforderlich ist. Die Arbeit von Versicherungs- und Finanzanlagevermittlern darf heute nur noch ausüben, wer unter Beweis stellt, dass er das entsprechende fachliche Wissen hat. Ausnahmen gibt es bei Angestellten von Versicherungsgesellschaften, die nicht zwingend eine eigene Prüfung ablegen müssen.

Versicherungsmakler

Versicherungsmakler beraten ihre Mandanten und vermitteln den passenden Versicherungsschutz. Dabei vertreten sie die Interessen ihrer Mandanten vor den Versicherungsgesellschaften und sind vertraglich an kein Versicherungsunternehmen gebunden.

Als Sachkunde für meine Arbeit habe ich die IHK-Prüfung zum Versicherungsfachmann im März 2012 vor der IHK in Wiesbaden abgelegt. Dort musste ich mein Wissen in Form einer Theorie-Prüfung und einen Tag später im Rahmen eines Beratungsgespräches unter Beweis stellen. Die Rechtsgrundlage dazu liefert §34d der Gewerbeordnung. Wie Sie meinen Status überprüfen können, zeige ich Ihnen gleich.

Heute bin ich selbst als Prüfer für diese Prüfung bei der IHK Düsseldorf tätig, um immer up-to-date zu bleiben und den regelmäßigen Austausch mit meinen Prüferkollegen zu pflegen.

Finanzmakler

Als Finanzmakler oder auch Finanzanlagenvermittler darf ich dich neben Versicherungen auch zur Geldanlage beraten und entsprechend passende Produkte vermitteln. Auch hierbei bin ich an kein Unternehmen gebunden, sondern kann aus dem breiten Spektrum der Möglichkeiten diejenige aussuchen, die am besten zu Ihrem individuellen Profil passt.

Dieses Mal ist es §34f der Gewerbeordnung, der eine weitere Erlaubnis für diese Tätigkeit verlangt. Der Versicherungsfachmann genügt hier als Sachkunde nicht, für die Arbeit im Finanzanlagenbereich ist der Bankkaufmann meine fachliche Qualifikation. Von 2007 bis 2009 habe ich diese Berufsausbildung bei der Sparkasse Essen erlernt und im Sommer 2009 die Abschlussprüfung von der IHK Essen bestanden. Schon hier wurde ich erst in der Theorie- und später in einem praktischen Teil geprüft.

Ich bin hier befugt, Anteile an offenen Investmentvermögen zu vermitteln. Das hört sich komplizierter an als es ist – Juristendeutsch eben –, besagt aber einfach, dass ich Investmentfonds vermitteln darf, die nicht geschlossen, sondern täglich verfügbar sind. Gute Tagesgeld- und kostenlose Girokonten biete ich ebenfalls an, dafür ist aber keine gewerberechtliche Erlaubnis erforderlich.

Stimmt das alles? So einfach kannst du es überprüfen

Damit Interessenten nicht jedem Vermittler einfach glauben müssen, dass er die Qualifikationen wirklich besitzt, gibt es eine Internetseite, auf der sie das überprüfen können. Sie lautet www.vermittlerregister.info und ist für jeden frei zugänglich. Die Seite teilt sich in die Finanzanlagen- und die Versicherungsvermittler, wo ich in beiden Bereichen zu finden bin. Teste das gerne aus und suchen dort mal nach Mirko Feller oder deinem derzeitigen Finanzberater.

Finanzberatung Essen – Meine Motivation

Der schlechte Ruf von Finanzberatern

Die richtigen Versicherungen sind in Schadenfällen Gold wert, da bin ich mit den meisten meiner Mandanten einer Meinung. Und doch treffe ich häufig in den ersten Kontakten mit Interessenten auf Ablehnung und Skepsis. Keine Frage – Versicherungsvermittler haben in Deutschland keinen guten Ruf. Im Gegenteil: Versicherungsvermittler sind noch nach Politikern die Berufsgruppe mit dem schlechtesten Ansehen.

Und das obwohl jeder Deutsche einige Versicherungen hat. Eine Privat-Haftpflicht, eine Hausrat, oft Glasbruch- und Rechtsschutzversicherung, eine private Altersvorsorge, eine gegen Berufsunfähigkeit und mehr. Warum ist dennoch der Ruf der Vermittler so schlecht?

Nicht zuletzt in der Bankausbildung und auch bei meiner zwischenzeitlichen Tätigkeit in einem großen Vertrieb von Versicherungsprodukten habe ich die Wichtigkeit der verschiedenen Absicherungen näher kennengelernt – und vor allem Fälle erlebt, in denen Kunden mit dem richtigen Versicherungsschutz vor dem finanziellen Ruin bewahrt wurden. Dass ich in der Branche für mich also den grundsätzlich richtigen Weg gefunden hatte, war mir schnell klar, nur wie konnte ich das fehlende Vertrauen der Massen in meinen Beruf wiederherstellen?

Unabhängigkeit als Lösung

Diese Überlegung hat mich letztlich dazu motiviert, den Weg zu gehen, den ich seit April 2012 beschreite: Ich wollte als unabhängiger Makler arbeiten und dabei das gesamte Spektrum der Angebote abdecken können. Ich wollte nicht länger die Produkte einzelner Anbieter vermitteln, sondern die Interessen der Kunden in den Mittelpunkt stellen und dafür (nahezu) jeden Anbieter vermitteln können, der im Einzelfall das beste Preis-Leistungsverhältnis für jeden Menschen bietet.

Und siehe da, das Konzept geht auf. Zwar werde ich auch heute noch oft mit Misstrauen begrüßt, ein gesundes Misstrauen gehört zum Leben ja auch einfach dazu. Wie misstrauisch ich selbst doch in vielen Bereichen Verkäufern gegenüber bin. Doch kommt es bei meinen Kunden immer sehr gut an, wenn sie merken, dass ich nicht versuchen muss, das Produkt A der Gesellschaft B zu vertreiben, sondern die Wünsche ernst nehme und am Ende die passenden Absicherungen zu günstigen Preisen stehen.

Jedes Erstgespräch ohne Produktverkauf

Einmal hat mir jemand gesagt, er wolle nicht jedes Risiko bei einem anderen Anbieter versichern, er wolle lieber nur einen Ansprechpartner, an den er sich im Fall der Fälle wendet. Das hat er nun – ich bin sein einer Ansprechpartner und doch ist jede Versicherung da, wo sie am günstigsten ist. Glaubst du nicht? Dann probiere es doch einfach unverbindlich aus. Im ersten Gespräch geht es bei mir immer nur darum, ein Lösungskonzept für deine Wünsche zu erarbeiten – kostenlos und ohne dass du auch nur eine Unterschrift leisten musst. Versprochen!

Fordere gleich hier deinen persönlichen Beratungstermin an: