Was macht ein Versicherungsmakler? – So läuft die Beratung ab

Viele Menschen wissen ungefähr, was ein Versicherungsmakler macht: Er vergleicht Versicherungen. Aber was erwartet mich in einem Beratungstermin tatsächlich? Muss ich sofort etwas abschließen? Welche persönlichen Angaben werden gebraucht? Und was kostet das Ganze am Ende? In diesem Beitrag erfährst du, wie eine Beratung bei uns als Versicherungsmakler abläuft, welche Unterlagen du brauchst, wie Makler vergütet werden und woran du eine seriöse Beratung erkennst.

Jetzt Beratungstermin buchen

16. Juli 2026
Von Sebastian Koch
Lesezeit ca. 6

OPTINVEST GmbH & Co. KG

5 / 5

Lars Dreger

in der letzten Woche

Als Arzt mit drei Kindern und bevorstehender Verbeamtung hatte ich an die PKV-Beratung hohe Ansprüche – fachlich und an die Ehrlichkeit. Herr Ulbricht hat beides erfüllt: strukturierter Tarifvergleich mit nachvollziehbaren Kriterien, klare Einordnung der Unterschiede zwischen den Anbietern statt Verkaufsrhetorik, und auf kritische Nachfragen (Beihilfe-Anpassungsrecht, Umstellung bei Wegfall der Beihilfe, Beitragshistorie der Versicherer) präzise und belastbare Antworten. Rückfragen wurden zügig beantwortet. Klare Empfehlung für Beamte und Mediziner, die eine fundierte statt einer oberflächlichen Beratung suchen.

Michael Schulte

vor einer Woche

Ich kam mit einer außergewöhnlichen Situation zu Optinvest, die nur schwer zu versichern ist. Trotzdem wurde ich sehr freundlich und ohne Bewertung von Leah Ilske behandelt. Die Kommunikation war sehr wertschätzend und zielorientiert.

Alaa Eddin Alhout

vor einer Woche

Sehr gute Erfahrung. Danke vielmals und Danke vor allem an Leah

Laura Rademacher

vor einer Woche

Ich wurde von Leah Ilske super bezüglich meiner privaten Krankenversicherung für das Referendariat beraten. Ich habe mich von Anfang an sehr wohl und gut aufgehoben gefühlt. Die Beratung fand auf Augenhöhe statt und alle Fragen wurden verständlich und geduldig beantwortet. Auch die gesamte Abwicklung verlief absolut unkompliziert und problemlos. Ich bin rundum zufrieden und kann Optinvest auf jeden Fall weiterempfehlen!

L. Müllers

vor einer Woche

Vielen Dank für die schnelle Beantwortung meiner Fragen zur PKV. Dennis war im Gespräch sehr sympathisch und verständnisvoll und das, obwohl ich keine Versicherung abgeschlossen habe :)

Kübra Bilmez

in der letzten Woche

Sebastian hat mich zum Thema private Krankenversicherung und Dienstunfähigkeitsversicherung super beraten und unterstützt. Er hat sich viel Zeit genommen und alles verständlich erklärt, sodass ich mich auch ohne Vorwissen gut zurechtgefunden habe. Besonders angenehm fand ich, dass er überhaupt nicht aufdringlich war und ich in Ruhe entscheiden konnte. Bei Fragen war er immer hilfsbereit und geduldig. Ich habe mich rundum gut aufgehoben gefühlt und kann ihn von Herzen weiterempfehlen. Vielen Dank für die tolle Unterstützung!

Bewertung schreiben Alle Rezensionen anzeigen

Google Bewertung

5 / 5 Sterne

Erfahrungen & Bewertungen zu OPTINVEST GmbH & Co. KG

Inhaltsübersicht

Was macht ein Versicherungsmakler? – So läuft die Beratung ab

Alles Wichtige auf einen Blick:

Ein Versicherungsmakler ist ein Versicherungsvermittler, der vom Kunden beauftragt und nicht an einen einzelnen Versicherer gebunden ist.
Die Beratung beginnt mit einer Bestandsaufnahme: Ausgangssituation, Wünsche, bestehende Verträge, offene Fragen.
Danach ermittelt der Makler den Bedarf, vergleicht geeignete Versicherer und Tarife und begründet seine Empfehlung.
Ein Abschluss erfolgt erst, wenn alle Fragen geklärt sind. Im ersten Termin musst du nichts unterschreiben.
Für Privatkunden fällt keine separate Beratungsrechnung an. Vergütet wird der Makler bei erfolgreicher Vermittlung über eine Courtage, die der Versicherer zahlt.
Bei OPTINVEST wird die Betreuung nach dem Abschluss fortgeführt – bei Vertragsfragen, Änderungen oder im Schadensfall.

OPTINVEST
Erstklassig bewertet! ⓘ

alle Bewertungen lesen

Neutrale Beratung im Auftrag des Kunden

Was macht ein Versicherungsmakler?

Ein Versicherungsmakler ist ein Versicherungsvermittler, der vom Kunden beauftragt wird und seiner Empfehlung eine hinreichende Zahl geeigneter Versicherungsverträge und Versicherer zugrunde legen muss.

Die Rollenverteilung ist rechtlich eindeutig. Ein Versicherungsmakler vermittelt gewerbsmäßig für seinen Auftraggeber, also für dich, und nicht im Auftrag eines Versicherers. Deshalb ist er nicht auf die Produkte eines einzelnen Unternehmens beschränkt. Grundlage seiner Empfehlung sind deine Wünsche und dein persönlicher Bedarf.

Dabei muss er seinem Rat eine hinreichende Zahl der am Markt angebotenen Verträge bzw. Tarifangebote und Versicherer zugrunde legen. Kein Makler bildet allerdings automatisch jeden verfügbaren Tarif ab. Schränkt er seine Auswahl ein, muss er dich darauf hinweisen und offenlegen, welche Versicherer er berücksichtigt.
Hinzu kommen Beratungs- und Dokumentationspflichten. Der Makler muss dich befragen, beraten, den Rat begründen und dokumentieren. Seine Aufgaben können außerdem die Betreuung deiner Verträge und die Unterstützung bei Problemen mit dem Versicherer umfassen. Zugelassen wird er von der Industrie- und Handelskammer.

Beratung durch Versicherungsmakler | OPTINVEST

Von der Bedarfsanalyse bis zum passenden Versicherungsschutz

Wie läuft die Beratung beim Versicherungsmakler ab?

Die Beratung bei OPTINVEST als Versicherungsmakler läuft in fünf Schritten ab:

Schritt 1: Termin vereinbaren und erste Angaben übermitteln

Am Anfang stehen Terminvereinbarung und Vorabangaben, mit denen sich dein Berater vorbereitet. Die meisten Interessenten vereinbaren ihren Termin bei OPTINVEST über die Website. Je nach Thema werden vorab bereits wichtige Informationen abgefragt. Bei einer privaten Krankenversicherung gehören dazu Alter, Beruf, Größe, Gewicht, Gesundheitszustand, zurückliegende Behandlungen und Hilfsmittel wie eine Brille. Bei anderen Versicherungen sind es andere Daten, etwa zu bestehenden Verträgen oder zum Betrieb.

Diese Vorabinformationen ersetzen das Gespräch nicht, sorgen aber dafür, dass der Termin mit deinen Fragen beginnt und nicht mit Formalien. Spätestens beim ersten Geschäftskontakt erhältst du zudem die Erstinformation in Textform: mit Status, Registernummer und Vergütungsart des Vermittlers (§ 15 Versicherungsvermittlungsverordnung, VersVermV).

Schritt 2: Persönliche Situation und Beratungsziel klären

Im ersten Gespräch erfasst der Versicherungsmakler deine aktuelle Situation, deine Wünsche, bestehende Verträge und mögliche Versorgungslücken.

Die Bestandsaufnahme klärt die Fragen, die alles Weitere bestimmen: Welche Versicherungen bestehen bereits, was soll geprüft oder neu abgesichert werden? Welche Leistungen sind dir wichtig? Welcher Beitrag ist realistisch und gibt es einen Wunschversicherer?

Entscheidend ist die Reihenfolge. Eine Beratung beginnt nicht mit einem Produkt, sondern mit deinem Bedarf. In der Beratungspraxis bei unseren Versicherungsspezialisten steht am Anfang deshalb die Frage, was du wirklich brauchst und welcher finanzielle Spielraum dafür bleibt.

Schritt 3: Grundlagen verständlich erklären

Bevor Tarife verglichen werden, erklärt eine gute Beratung das System. Am Beispiel der Krankenversicherung wird das sichtbar. Die gesetzliche Krankenversicherung berechnet den Beitrag nach dem Einkommen, ermöglicht unter Voraussetzungen die beitragsfreie Familienversicherung und deckelt den Leistungsumfang gesetzlich. Die private Krankenversicherung kalkuliert nach Eintrittsalter, Gesundheitszustand und Leistungsumfang und bildet Alterungsrückstellungen. Dazu kommen Selbstbeteiligung und Beitragsentlastungstarife.

Welches System zu dir passt, lässt sich nicht pauschal beantworten. Daher gilt, bevor Tarife verglichen werden, solltest du verstehen, welche Leistungsmerkmale für deine Situation entscheidend sind – bei der Berufsunfähigkeitsversicherung etwa die Verweisung, bei der Privathaftpflicht die Deckungssumme.

Schritt 4: Bestehende Verträge und persönliche Angaben prüfen

Bestehende Verträge und deine persönlichen Angaben werden geprüft, damit die Empfehlung auf vollständigen Informationen beruht.
Vorhandene Versicherungen fließen in die Beratung ein. So zeigt sich, wo Lücken bestehen und wo du möglicherweise doppelt versichert bist, weil sich Leistungen aus zwei Verträgen überschneiden.

Besonders sorgfältig werden Gesundheitsangaben geprüft. Denn Fragen, die ein Versicherer vor Vertragsschluss in Textform stellt, musst du wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Andernfalls kann der Versicherer je nach Verschulden zurücktreten, kündigen oder den Vertrag nachträglich anpassen, zum Beispiel über einen Risikozuschlag oder Leistungsausschluss. Im ungünstigsten Fall steht am Ende kein Versicherungsschutz, obwohl jahrelang Beiträge gezahlt wurden.

Bist du dir also bei Behandlungszeiträumen oder Diagnosen unsicher, helfen Arztunterlagen oder Auskünfte der Krankenkasse. Unsere Versicherungsspezialisten gleiche deine Gesundheitsangaben aus der Vorabfrage im Termin gemeinsam mit dir ab, bevor etwas beantragt wird.

Schritt 5: Versicherer und Tarife vergleichen

Der Vergleich entsteht auf Basis deiner zuvor festgelegten Wünsche und Bedürfnisse. Beitrag und Leistungsumfang betrachten wir gemeinsam. Für die private Krankenversicherung vergleichen wir über 25 verschiedene Versicherer und für die gesetzliche Krankenversicherung über 50 Krankenkassen, um dir eine größtmögliche Auswahl zu bieten.

Der günstigste Tarif ist dabei nicht automatisch der geeignetste. Ein niedriger Beitrag kann auf Leistungsausschlüsse, eine hohe Selbstbeteiligung oder schwächere Bedingungen hindeuten. Sinnvoll ist der Blick auf mehrere Kriterien gleichzeitig:

Leistungsumfang, Leistungsausschlüsse und Selbstbeteiligung
Vertragsbedingungen und Nachversicherungsmöglichkeiten
Beitragsstabilität und ggf. Bilanzkennzahlen des Versicherers,
Flexibilität und Beitragshöhe
Service und Erreichbarkeit des Versicherers

Hast du einen Wunschversicherer, kann dieser in den Vergleich aufgenommen werden. Bei OPTINVEST gehen wir den Vergleich im Termin gemeinsam mit dir durch und senden ihn dir anschließend zu. Unsere Empfehlung begründen und dokumentieren wir, sodass du nachvollziehen kannst, warum dieser Tarif passt.

Anonyme Risikovoranfrage bei Vorerkrankungen

Bestehen Vorerkrankungen oder besondere Risiken, kann vor der Antragstellung anonym geprüft werden, wie verschiedene Versicherer diese voraussichtlich bewerten. So lassen sich mögliche Risikozuschläge, Leistungsausschlüsse oder Ablehnungen frühzeitig erkennen, ohne direkt mehrere formelle Anträge zu stellen. Die endgültige und verbindliche Entscheidung trifft der Versicherer jedoch erst im regulären Antragsverfahren nach vollständiger Risikoprüfung.

Tipp von Sebastian Koch, Versicherungsspezialist bei OPTINVEST

„Überlege dir vor dem Beratungstermin nicht nur, wie viel du monatlich für eine Versicherung ausgeben möchtest. Mindestens genauso wichtig ist die Frage, welche Leistungen du im Ernstfall wirklich brauchst. Je klarer deine Prioritäten und Angaben sind, desto gezielter können passende Tarife verglichen werden.“

Die nächsten Schritte nach dem Erstgespräch

Was passiert im zweiten Beratungstermin?

Im zweiten Beratungstermin werden offene Fragen beantwortet und die Empfehlung begründet. Ein Abschluss ist möglich, aber kein Muss.
Zwischen den Terminen hast du Zeit, den Vergleich zu prüfen. Nicht selten tauchen noch Fragen auf, zum Beispiel: Kann ich später noch wechseln? Worin unterscheiden sich zwei Tarife im Leistungsfall?

Sind alle Fragen beantwortet und fühlst du dich sicher, kann der Abschluss in diesem Termin erfolgen. Genauso gut sind weitere Termine möglich und auch angrenzende Themen lassen sich ergänzen.

Eine seriöse Beratung endet nicht automatisch nach einer festgelegten Anzahl von Terminen. Entscheidend ist, dass du die Empfehlung verstanden hast und informiert entscheiden kannst.

Beratung ohne Abschlussdruck

Muss ich beim ersten Termin eine Versicherung abschließen?

Nein, der erste Termin dient der Bestandsaufnahme, Aufklärung und Bedarfsermittlung, nicht dem Abschluss.

Je nach Komplexität sind danach weitere Prüfungen nötig, beispielsweise ergänzende Fragebögen, eine anonyme Risikovoranfrage oder die Auswertung bestehender Verträge. Besonders bei Gesundheitsfragen solltest du nicht vorschnell entscheiden, sondern die Unterlagen in Ruhe prüfen. Wird Druck aufgebaut, ist das ein Warnsignal.

Versicherungsmakler und Kunde schütteln Hände | OPTINVEST

Vergütung und mögliche Beratungskosten

Was kostet die Beratung bei einem Versicherungsmakler?

Für Privatkunden fällt bei der üblichen courtagebasierten Vermittlung keine separate Beratungsrechnung an. Vergütet wird der Versicherungsmakler in der Regel erst bei erfolgreicher Vermittlung über eine Courtage des Versicherers.

Diese Courtage ist in der Versicherungsprämie berücksichtigt. Das ist der entscheidende Punkt beim Wort „kostenlos“. Die Arbeit des Maklers bleibt also nicht unvergütet.

Bei der üblichen Beratung und Vermittlung über unsere Versicherungsspezialisten fällt für dich als Privatkunde keine separate Beratungsrechnung an. Kommt ein Vertrag zustande, erhält OPTINVEST grundsätzlich eine im Versicherungsbeitrag einkalkulierte Courtage vom Versicherer. Wie genau die Vergütung erfolgt, kannst du in der Erstinformation nachlesen.

Versicherungsmakler am Telefon | OPTINVEST

Langfristige Betreuung und Unterstützung

Was passiert nach dem Versicherungsabschluss?

Nach dem Abschluss bleibt OPTINVEST dein Ansprechpartner für Vertragsfragen, Änderungen, Probleme mit dem Versicherer und Schadenmeldungen bei den betreuten Verträgen.

Ein Umzug, ein Berufswechsel, Familienzuwachs oder ein verändertes Einkommen können dazu führen, dass der bestehende Schutz nicht mehr passt. Dann wird er erneut geprüft, Vertragsänderungen werden begleitet und weitere Themen lassen sich ergänzen. Bei Problemen mit dem Versicherer übernehmen unsere Versicherungsexperten die Kommunikation für dich.

Welche Betreuungsleistungen wir übernehmen, findest du in deinem Maklervertrag bzw. der Maklervollmacht und hängt vom Maklerauftrag und vom Anliegen ab. Und ob ein Versicherer im Einzelfall leistet, entscheidet er nach den Vertragsbedingungen.

Die wichtigsten Vorteile einer persönlichen Maklerberatung

Welche Vorteile hat die Beratung durch einen Versicherungsmakler?

Der zentrale Vorteil: Ein Versicherungsmakler arbeitet im Auftrag des Kunden, vergleicht viele geeignete Versicherer und bleibt nach dem Abschluss Ansprechpartner.

Auswahl statt Hausmarke: Die Empfehlung entsteht aus vielen geeigneten Versicherern und Tarifen.
Bedarf vor Produkt: Grundlage sind deine Situation und deine Prioritäten (Einkommen, Familie, Beruf, Leistungen).
Verständlicher Vergleich: Du musst Versicherungsbedingungen nicht allein auswerten. Der Makler bereitet die relevanten Unterschiede auf und erläutert ihre Folgen für deine Situation.
Begründete Empfehlung: Der Rat wird erklärt und dokumentiert, vorhandene Verträge werden einbezogen, Doppelversicherungen vermieden.
Ein fester Ansprechpartner: Bei Vertragsfragen, Änderungen oder neuer Lebenssituation meldest du dich beim selben Kontakt. Das gilt auch Jahre nach dem Abschluss.
Rückendeckung gegenüber dem Versicherer: OPTINVEST übernimmt für dich die Kommunikation und unterstützt bei betreuten Verträgen die Schadenbearbeitung.
Gebündelte Beratung: Zusammenhängende Themen lassen sich gemeinsam klären, etwa private Krankenversicherung, Zusatzversicherung und Kinderabsicherung.

Standardisierte Vergleichsrechner liefern dagegen nur eine erste Orientierung und rechnen mit pauschalen Annahmen.

Grenzen und mögliche Interessenkonflikte

Welche Nachteile kann eine Maklerberatung haben?

Auch eine Maklerberatung hat Grenzen. Sie bildet nicht automatisch jeden Tarif am Markt ab, ihre Qualität hängt von der Sorgfalt des Beraters ab und die Courtage kann wirtschaftliche Interessen erzeugen.

Nicht jeder Makler berücksichtigt jeden verfügbaren Tarif. Die Beratungsgrundlage muss offengelegt werden, das heißt du darfst fragen, welche Versicherer einbezogen wurden.
Die Qualität hängt von Fachkenntnis, Arbeitsweise und Sorgfalt ab. Der Titel sagt somit wenig aus.
Courtagen können Interessenkonflikte erzeugen. Deshalb muss eine Empfehlung nachvollziehbar begründet und dokumentiert werden.
Eine Beratung ist nur so gut wie ihre Informationen. Unvollständige Angaben führen zu ungeeigneten Empfehlungen.
Kein Makler kann die Annahme zusichern. Diese Entscheidung trifft allein der Versicherer.
Günstigster Beitrag und weitreichendste Leistungen lassen sich selten gleichzeitig erreichen.

Qualitätsmerkmale einer vertrauenswürdigen Beratung

Woran erkennst du eine seriöse Versicherungsberatung?

Eine seriöse Beratung legt ihre eigenen Grundlagen offen und lässt dir Zeit.

Erstinformation in Textform: Status, Registernummer, Vergütungsart, Schlichtungsstelle sowie Eintrag im öffentlichen Vermittlerregister.
Nachvollziehbare Beratungsgrundlage: Du erfährst, welche Versicherer berücksichtigt wurden.
Bedarfsermittlung: Das Gespräch beginnt nicht mit einem Produktvorschlag.
Dokumentation: Begründete, dokumentierte Empfehlung und offen erklärte Vergütung.
Gespräch auf Augenhöhe: Zeit für Rückfragen, kein künstlicher Abschlussdruck, realistische Aussagen ohne Garantien
Betreuung: Erreichbarkeit nach dem Abschluss.

Einige Punkte gelten nicht nur für Versicherungsmakler, sondern auch zum Beispiel für Versicherungsberater oder Versicherungsvertreter. Eine seriöse Beratung ist nicht allein eine Frage des Titels.

Kundin prüft seriöse Beratung beim Versicherungsmakler | OPTINVEST

Versicherungsschutz für Angestellte ganzheitlich planen

Lohnt sich ein Versicherungsmakler für Angestellte?

Für Angestellte lohnt sich ein Versicherungsmakler vor allem dann, wenn eine Entscheidung langfristig wirkt oder mehrere Themen zusammenhängen.
Typische Anlässe sind der Wechsel in die private Krankenversicherung bei Überschreiten der Versicherungspflichtgrenze von jährlich 77.400, die Berufsunfähigkeitsversicherung, die betriebliche und private Altersvorsorge, die Absicherung der Familie und einer Immobilienfinanzierung sowie die Überprüfung bestehender Verträge.

Entscheidend ist, dass die Beratung dein Umfeld einbezieht: Welche Leistungen bietet dein Arbeitgeber bereits, etwa über eine betriebliche Altersvorsorge? Wie bist du gesetzlich abgesichert? Wer hängt finanziell von dir ab? Bei einfachen, standardisierten Verträgen fällt der Mehrwert einer persönlichen Beratung dagegen geringer aus.

Private und betriebliche Risiken sinnvoll absichern

Lohnt sich ein Versicherungsmakler für Selbstständige?

Für Selbstständige ist eine Maklerberatung meist dann sinnvoll, wenn private und betriebliche Risiken ineinandergreifen.

Typische Anlässe sind die Krankenversicherung samt Krankentagegeld, da es keine Lohnfortzahlung gibt, die Berufsunfähigkeitsversicherung und die Altersvorsorge. Dazu kommen betriebliche Absicherungen wie Betriebs- oder Berufshaftpflicht, Inhaltsversicherung, Rechtsschutz und Betriebsunterbrechung. Wie die Beratung aussieht, hängt davon ab, ob es um private, betriebliche oder beide Bereiche geht.

Gut vorbereitet ins Beratungsgespräch

Welche Unterlagen sollte ich für die Beratung vorbereiten?

Hilfreich ist alles, was deine bisherige Absicherung dokumentiert. Nicht für jedes Thema brauchst du alle Unterlagen.

Bestehende Verträge: Versicherungsscheine, aktuelle Beitragsrechnungen, Nachträge, Leistungsübersichten, bisherige Angebote, Angaben zu gemeldeten Schäden.
Person und Beruf: persönliche Daten, berufliche Tätigkeit, familiäre Situation und, sofern relevant, die Einkommenssituation.
Gesundheit: bekannte Vorerkrankungen, Behandlungszeiträume, bestehende Beschwerden, bei Bedarf Arztunterlagen. Insbesondere für die private Krankenversicherung, Berufsunfähigkeits- oder Krankentagegeldversicherung sowie private Zusatzversicherung ergänzend zur GKV.
Ziele: gewünschter Versicherungsumfang, wichtige Leistungen, angestrebter Monatsbeitrag oder finanzielle Obergrenze.

Beratung vereinbaren

Du möchtest wissen, welche Versicherungen zu deiner persönlichen oder beruflichen Situation passen? In einer persönlichen Beratung analysieren unsere Versicherungsspezialisten deinen Bedarf, vergleichen geeignete Möglichkeiten und erklären dir die Unterschiede verständlich. Vereinbare jetzt einen unverbindlichen Beratungstermin.

Über den Autor

Sebastian Koch

Bachelor of Science (B.Sc.) • Kaufmann für Versicherungen und Finanzen (IHK) • Spezialist für den öffentlichen Dienst

Sebastian Koch ist Finanz- und Versicherungsspezialist bei OPTINVEST Beamte. Sein Anspruch ist es, komplexe Finanz- und Versicherungsthemen verständlich aufzubereiten und individuelle Lösungen zu entwickeln, die langfristig zu den persönlichen Lebenszielen seiner Kundinnen und Kunden passen. Durch seine langjährige Tätigkeit in der Finanz- und Versicherungsbranche verfügt er über fundierte Fachkenntnisse in der privaten Krankenversicherung, der Dienst- und Berufsunfähigkeitsabsicherung, der Altersvorsorge sowie dem Vermögensaufbau. Sein besonderer Schwerpunkt liegt auf der Beratung von Beamtinnen und Beamten sowie von Medizinstudierenden, Ärztinnen und Ärzten. Seine Beratung ist geprägt von Empathie, Transparenz und Ehrlichkeit, wobei die individuelle Situation, die persönlichen Ziele und eine fundierte Entscheidungsgrundlage im Mittelpunkt stehen.

E-Mail schreiben 0201 858 954 40

Mehr über den Autor erfahren